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在老百姓理财中有哪些技巧和方法

[2019-01-08 10:41:08] 来源: 编辑: 点击量:
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导读: 通常我们在制定理财需求的同时会更多的对自己的财务状况进行了解,个人如是,公司也如是,我们可以说一个较为可行较为优秀的理财规划案例往往是具有详细步骤具有可连续执行操作

 

通常我们在制定理财需求的同时会更多的对自己的财务状况进行了解,个人如是,公司也如是,我们可以说一个较为可行较为优秀的理财规划案例往往是具有详细步骤具有可连续执行操作且可以及时进行调整的理财投资方案,所以说着是有计划来进行的,OK,那么一个较为成熟的理财计划大概包含了那些主要的方法策略呢?通常来说一个理财规划师往往会按照理财需求者的理财偏好、财务状况、以及一些大致环境因素来进行综合考量,可以说在制定策略之前首先要有个较为明确的整体评估,而这些评估的主要维度在于以下几个小点:

1、理财预期的大致评估

2、客户家庭或单位等风险承受能力的评估

3、理财期限需求与可行性的对比评估

可以说,在我们做好这些基础工作之后在做到充分评估的基础上,按照变现性、安全性以及流动性等三个因素,这也是理财的三要素,这样去设定客户的理财策略才是最为得当的,在接下去,我们记得还要夺取对当前市场以及宏观经济进行观察,铜掌柜分析师认为应尽可能多的去观察分析市场行情,这样才可以更好的去对当前的策略来进行调整,尤其在遇到一些家庭的大致情况有比较大的变动的时候可以按照原先设定的计划再来试一下或进行相对应调整。所以我们在对客户大致理财需求进行充分分析了解行为偏好的情况下,我们也可以结合当前实际情况来延伸出以下几种理财策略,这主要可以让我们有个参考。

一、稳定增长型理财策略

对于大多数人来说理财无非是希望能够把自己的钱财存放起来并得到比较好的增值,但多数人并不希望抱着很大风险去尝试,所以稳定的增长策略是较为适合普通大众的,这个理财策略的目标在于在稳定收入为基础,然后再寻求一些资本的增值,虽然如此但其实还是较为适合一些有风险承受能力的人士。

二、高收益理财策略

高收益是大家都希望的,但是每个理财者心里应该也都清楚,往往收益越高风险也越大,这通常会适合较搞风险承受能力、有一定资本的理财人士,普通理财人群切莫不可跟风跟进,这些理财工具我们熟悉的股票、投资一些基金、外汇等有时候也可以归纳到这个里面。

三、保本型的理财策略

对于大多数的投资或理财人士来说保本肯定是重要中的重点,本金对绝大多数的理财人士来说都是相当重要的,这个理财策略的目标首要要考虑的就是保本,其次对于理财所得到的一些资金可以抵御通货膨胀带来的一些压力,这种策略最终还是较为适合普通承受能力的理财人群,理财工具大多是我们最为熟悉不过的储蓄、国债等一些保障型的险种。

最后要说的是,我们做理财,无论是怎么样风险的理财产品或者说是理财组合搭配 ,对于家庭也好个人也罢、团体也是一样,都需要有一个对财富保障的保险计划,在随着现在近些年来理财市场产品的不断丰富,风险的变化也是时常变换着他的舞姿,所以要做好理财多方面的兼顾都是必须的,要做好一份详细可行的理财计划定制好的策略,对自己和对市场的调研分析也都是必不可少。

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