AD
首页 > 财经资讯 > 正文

你处在哪个理财周期

[2018-11-09 10:19:53] 来源: 编辑: 点击量:
评论 点击收藏
导读: 生命周期理论是把万能钥匙,能开启很多扇门。比如企业的生命周期、产品的生命周期、市场的生命周期等等。当然,对于大家最关心的理财,生命周期理论亦可活学活用。个人的生命周

 

生命周期理论是把万能钥匙,能开启很多扇门。比如企业的生命周期、产品的生命周期、市场的生命周期等等。当然,对于大家最关心的理财,生命周期理论亦可活学活用。

个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期5个阶段。每个人在人生的各个阶段具有不同的理财需求,每个阶段所具有的特征也不尽相同。

根据人生不同阶段的特点,个人的理财策略是不同的。



在成长期,主要是指20岁以下的学生,一般仍靠父母供养,可支配收入不多,投入大于积蓄,此时个人理财的原则是不乱花钱、不制造负债,并把握时间学会投资理财知识。这个时期由于个人收入很少或者没有收入,因此谈及理财为时尚早,但理财的意识则可以通过家庭环境和成长环境来培养。因此,作为孩子的家长,也要注重在孩子的成长期为其潜移默化理财意识。

在青年期,主要是指参加工作至结婚,收入较低而消费支出较大,资产较少甚至可能净资产为负,此时投资理财的重点是提高自身获得未来收益的能力,具有风险偏好的人可承担一定的风险,其投资理财组合中除了储蓄还会有债券类、股票型基金等产品。由于这个阶段很难积攒大量财富,因此可以适当的配置一些类似于基金定投类的理财产品,每月的理财支出并不是很多,但是可以日积月累享受复利带来的理财收入。同时,这个阶段也是刚参加工作不久的时候,对个人知识方面的投资非常重要。理财中我们还要强调投资,选好投资标的,财富积累自然水到渠成,而对我们自身的投资正是这个阶段的重中之重。种瓜得瓜,种豆得豆,如何投资自己,要靠自己去规划。人生的道路是自己走出来的。

在成年期,主要是指小孩出生直到上大学,家庭有稳定收入,最大开支是保健医疗费、教育及智力开发费用,此时,精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,风险承受能力增强,可以考虑建立不同风险收益的投资组合。因此,在这个阶段,首先要保证资产收益的稳定性,债券和保本型理财产品应至少占到总资产的30%以上。同时,拿出部分可承受损失风险的“闲钱”投入股市等资本市场,或交给专业理财机构进行打理,以求得资本市场的额外收益,当然赶上熊市亏损是需要承受的。另外,在上有老下有小的阶段,大家还需要购买一定的商业保险来为自己的未来做打算,大病医疗保险和商业养老保险是这个阶段最应该买的保险产品。

在成熟期,主要是指子女参加工作到家长退休,工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,此时主要考虑为退休做准备,应扩大投资并追求稳健理财,建立国债、货币市场基金等低风险产品的投资组合。这个时期,我们的财富积累和获取财富的能力已经基本定型,首先应该把超过50%的资产配置于稳定收益的理财产品,其余资产也不建议购买特别激进的理财品种,在这个阶段,基金定投仍是一个不错的理财手段。这个阶段要做的就是守住已有的财富。

老年期的理财一般以保守防御为原则,目标是保证有充裕的资金安度晚年。因此,这个阶段就不要再寻求刺激了,太“贪婪”往往适得其反,关键是已经过了能够承受刺激的年龄。这个时候,一是想好自己的财富如何让自己过得更好,另外也要为自己百年之后的子女们做充足的打算。虽然有些沉重,但事实就是如此。

不过,以上所说都是基于大概率事件发生的情况。在现实中,个人从来不可能准确知道终身劳动收入将会是多少。因此,生命周期消费计划的制订只能建立在对未来劳动收入的预测基础上。因地制宜,做好当下该做的,财富积累就不是梦。

查看更多:

为您推荐